銀行柜臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)視頻第13點(diǎn)44分02秒顯示，李先生填完表對(duì)營(yíng)業(yè)員說：“姑娘，70萬一年定期”

“這就是一個(gè)詐騙得騙局，說企業(yè)給貼息12%，在銀行柜臺(tái)辦理，我存70萬1年定期，給了一張存單，怎么就變成匯款呢？”

2月18日，北京李先生向感謝詳述自己70萬存款變匯款得被騙經(jīng)歷，時(shí)至今日，仍有50萬元未能追回。涉事銀行回應(yīng)，法院有判決，涉事營(yíng)業(yè)員已辭職。

>>>異地跨市辦理

“存70萬活期1年 企業(yè)給貼息12%”

李先生是上班工薪階層，“這些錢都是我平時(shí)得積蓄，我是上班得人，戶籍原先在天津，退休后隨著孩子落戶到北京。”

2014年底，北京一位理財(cái)中介介紹，“到濟(jì)南某支行存70萬活期1年，這是企業(yè)為了從銀行貸款，往里邊得給拉客戶存款，企業(yè)給貼息12%，我嫌遠(yuǎn)，但對(duì)方說打車、吃飯，什么費(fèi)用都是他花，我就跟他坐高鐵去了濟(jì)南?！?/p>

李先生回憶，下車接站得女子自稱是銀行業(yè)務(wù)員專給銀行拉存款，帶他們?nèi)ヒ姟般y行經(jīng)理”楊某，楊某以跑指標(biāo)（領(lǐng)導(dǎo)批示）為由，讓先在旅館住下。

“當(dāng)時(shí)北京中介說好得讓銀行給我寫承諾書，但楊某說承諾書不在銀行里簽，是在外面簽。我馬上就說不存了，要求回北京，他說再商量，說存1年定期，營(yíng)業(yè)員給放在信封里給存單?！?/p>

2014年12月4日，李先生被領(lǐng)到濟(jì)南某支行，“因?yàn)槭峭獾劂y行，我也是初次和北京中介打交道，北京中介與楊某說法有出入，而且是要貼息，我就讓同去得北京中介拍視頻為證。”

李先生表示，2014年12月2日在濟(jì)南這家支行開卡，將他得外地銀行卡70萬轉(zhuǎn)入新開卡，12月4日，將卡內(nèi)活期轉(zhuǎn)存定期。

>>>到期取錢愣了

銀行報(bào)案金融憑證詐騙 抓到派出所

2015年12月份到期，李先生就催著取錢去了濟(jì)南?！皸钅钞?dāng)時(shí)答應(yīng)先付20萬，等到月底得時(shí)候，楊某就消失了。那時(shí)候我還沒意識(shí)到這是偽造得假存單，我認(rèn)為是銀行挪用我得款項(xiàng)，我辦得就是存款，我跟營(yíng)業(yè)員對(duì)話就是辦理得存款?！?/p>

2016年1月，李先生和北京中介去濟(jì)南追討，“結(jié)果我們就給抓到了當(dāng)?shù)嘏沙鏊?，銀行報(bào)了金融憑證詐騙，說我是匯款，我出示了辦理存款得視頻，我要求把營(yíng)業(yè)員也叫來，我存款怎么變成匯款呢？銀行不同意過來對(duì)質(zhì)，匯款憑證也不提供，當(dāng)時(shí)警方就放了我，后面行長(zhǎng)給我打電話，說我被騙了，讓我報(bào)案?！?/p>

>>>存款變成匯款

“匯款申請(qǐng)書通知單上面不是我簽字”

“銀行不追究假存單，警方也不立案?！崩钕壬f，2016年1月17日，濟(jì)南警方通知他做筆錄，2016年11月，他請(qǐng)律師去濟(jì)南，“警方說刑事不立案，讓我找銀行走民事訴訟?！?/p>

李先生說：“我認(rèn)為我手里得存單就是真得，我和律師去銀行，銀行說我當(dāng)時(shí)就是辦得匯款，也不給看匯款憑證，所以我只能起訴到天橋區(qū)法院。”

從2016年6月到2017年11月，李先生與銀行儲(chǔ)蓄存款合同糾紛一案，他兩次被判敗訴。

“濟(jì)南中院開庭時(shí)，法官要求我刑事報(bào)案，銀行提供了匯款申請(qǐng)書和通知單，但上面不是我簽字，上面一個(gè)字都不是我寫得，留得電話都不是我得，也不是我真實(shí)意思得表示，我就不知道這張單子得存在，但銀行認(rèn)為簽字不重要，我沒有新得證據(jù)能推翻匯款證據(jù)，公安機(jī)關(guān)鑒定我手里得定期存單是偽造得?！?/p>

2017年9月12日，濟(jì)南市公安局天橋區(qū)分局某派出所出具受案回執(zhí)證實(shí)，已受理李先生被詐騙一案。

原本就應(yīng)該先刑事后民事，官司敗訴后李先生只能寄希望于濟(jì)南警方偵辦。

“2018年11月，警方告訴我，審問疑犯楊某，經(jīng)過偵查，認(rèn)為我就是匯款，銀行不涉案?！?/p>

>>>3嫌疑人被抓

營(yíng)業(yè)員不涉案 被指按領(lǐng)導(dǎo)交代辦理

“上年年我提供了辦理存款得視頻，要求換民警調(diào)查，按照證據(jù)去查案，警方詢問銀行營(yíng)業(yè)員，這時(shí)候她才承認(rèn)：‘她是在領(lǐng)導(dǎo)授意下將我得錢匯出去了’?！?/p>

李先生提供得電話有錄音顯示，警方人士稱：“她說是當(dāng)時(shí)領(lǐng)導(dǎo)交代她這么辦得?！?/p>

2021年10月案件偵查完結(jié)，“定性我是被騙，但銀行還是不涉案，楊某等3名嫌疑人被抓?！崩钕壬硎?，詐騙案嫌疑人楊某假冒銀行經(jīng)理，“他是銀行外邊專門給銀行拉存款得人，包括他在內(nèi)有3人已經(jīng)被抓，他和人勾結(jié)共同作案。警方認(rèn)為銀行營(yíng)業(yè)員不涉案，她和楊某具體是否認(rèn)識(shí)不清楚。”

李先生提供得與警方得通話錄音，證實(shí)了上述說法?！熬礁嬖V我，他們找到營(yíng)業(yè)員，她說她沒聽見我面對(duì)面對(duì)她說得70萬存款，她按領(lǐng)導(dǎo)要求將錢退到疑犯得賬戶了，究竟她得領(lǐng)導(dǎo)是誰，也不跟咱說?！?/p>

>>>存款視頻顯示

填表遞營(yíng)業(yè)員：“姑娘，70萬1年定期”

李先生在銀行柜臺(tái)辦理存款業(yè)務(wù)得現(xiàn)場(chǎng)視頻顯示，疑犯楊某一直在身旁

“主要是過分地相信自己得能力，認(rèn)為不會(huì)受騙?！痹庥鲵_局，李先生坦承自己大意了，幸虧當(dāng)時(shí)拍攝了辦理存款得視頻。

李先生介紹，當(dāng)時(shí)去柜臺(tái)辦理，柜臺(tái)外是他和楊某，北京理財(cái)中介現(xiàn)場(chǎng)拍攝了視頻。按理說銀行辦理業(yè)務(wù)內(nèi)部也有監(jiān)控，李先生說：“銀行監(jiān)控銀行不提供，民事庭審我要求銀行提供，銀行說沒了?！?/p>

感謝看到，李先生提供了現(xiàn)場(chǎng)視頻，視頻13點(diǎn)42分21秒開始，13點(diǎn)50分41秒結(jié)束，時(shí)長(zhǎng)8分20秒。

13點(diǎn)44分02秒，李先生填寫完表格遞給營(yíng)業(yè)員郭某，同時(shí)面對(duì)面對(duì)地說：“姑娘，70萬1年定期”。

李先生表示：“營(yíng)業(yè)員無視我得存款本意，改成匯款業(yè)務(wù)，背著我將卡內(nèi)70萬匯入他人賬戶?！?/p>

13點(diǎn)49分13秒，視頻畫面顯示，李先生有伸手想接得動(dòng)作，李先生稱：“營(yíng)業(yè)員接收了案犯楊某快速傳遞給她偽造得匯款申請(qǐng)書和通知單。此時(shí)，楊某只偽造填寫了匯款申請(qǐng)書中得內(nèi)容，以及匯款通知單需匯款人審核簽字得手寫字體?！?/p>

13點(diǎn)50分09秒，柜臺(tái)外密碼器響起語音：“請(qǐng)您核對(duì)信息”。

李先生解釋：“我想核對(duì)，楊某阻擋，看到顯示屏是遮擋封死得，我心里認(rèn)為是我剛對(duì)營(yíng)業(yè)員所說‘70萬 1年定期’存款信息，就沒看。我從北京到濟(jì)南接觸楊某，再到銀行和營(yíng)業(yè)員接觸，腦子裝得都是存款信息，語音提示時(shí)，腦子慣性認(rèn)為是自己剛剛對(duì)營(yíng)業(yè)員所說存款信息?！?/p>

>>>質(zhì)疑為何匯款

營(yíng)業(yè)員沒聽見“存70萬1年定期”

李先生稱，視頻地13點(diǎn)50分09秒，他想核對(duì)信息時(shí)被楊某阻擋

營(yíng)業(yè)員辦理存款變匯款，李先生向感謝表達(dá)了疑問。

“她說是按領(lǐng)導(dǎo)指示匯款，她相應(yīng)地制作了一系列匯款證據(jù)并存檔，辦案警方告訴我，這就體現(xiàn)出我不知道匯款?！?/p>

“她沒有聽見我得存款要求，我辦理存款業(yè)務(wù)得視頻顯示，我和她交流暢通，回答語句特別清楚?！?/p>

李先生表示，雙方溝通“我問她：姑娘，填哪個(gè)地址，她告訴我填現(xiàn)在居住得地址，非常清楚，沒有含糊得內(nèi)容。而且我告訴她：姑娘，存70萬1年定期，為什么偏偏這一句她就沒聽見呢？整個(gè)過程我就沒說過匯款，全部都是存款，她是背棄了營(yíng)業(yè)員必須聽清客戶要求得工作職責(zé)，好比賣菜得起碼要知道顧客要得是白菜什么呀，這是首要得業(yè)務(wù)要求?！?/p>

李先生要求警方鑒定和現(xiàn)場(chǎng)模擬，究竟是沒聽清還是撒謊?！凹僭O(shè)她沒聽見我得存款要求，她按照領(lǐng)導(dǎo)指示認(rèn)為我是匯款，但是匯款完畢為什么不把匯款申請(qǐng)書和通知單給我？為什么這些匯款憑證沒有給我？反而給了我里面裝著偽造存單得銀行信封，欺騙我存款完成。我從這一點(diǎn)推斷，她知道匯款不是我得本意，所以不敢給我匯款憑證，給了我偽造得定期存單?！?/p>

李先生還質(zhì)疑，“她既然認(rèn)為我是匯款，視頻是她給傳遞了一張單子，楊某他不給我，‘噌’地一下就遞過去了?，F(xiàn)在可以確定，這張單子就是偽造得匯款申請(qǐng)書，這張單子按照匯款步驟應(yīng)該在柜臺(tái)窗口內(nèi)外傳遞5次才能辦成，但她一次就完成了，那肯定是偽造得，她知道匯款不是我本意，怕匯款露餡，不敢正常傳遞，更不敢讓我知道這張匯款單得存在。”

李先生認(rèn)為，到銀行存款是出于信任，就認(rèn)銀行給定期存單，至于存款操作步驟，儲(chǔ)戶不關(guān)心，慣性按營(yíng)業(yè)員指令操作。

>>>銀行有無失誤

“我得錢存著，不給轉(zhuǎn)也轉(zhuǎn)不出去啊”

李先生提供得通話錄音顯示，警方人士表示，當(dāng)時(shí)嫌疑人給營(yíng)業(yè)員得是一張匯款單?！澳闾畹檬谴婵顔危右扇私o她得是匯款單。”

錄音還顯示，警方認(rèn)為，銀行雖然不構(gòu)成犯罪，但銀行肯定是有失誤得，李先生認(rèn)為銀行有責(zé)任，“我得錢存著，她不給轉(zhuǎn)也轉(zhuǎn)不出去?。俊?/p>

李先生表示，案發(fā)后，他跟銀行聯(lián)系，要求找營(yíng)業(yè)員對(duì)質(zhì)，“我想問她，我辦存款為什么給我辦成匯款，但銀行方面不提供。2017年，我和民警溝通時(shí)，得知她已經(jīng)脫離銀行不干了?！?/p>

>>>涉事銀行回應(yīng)

法院有過審理 涉事營(yíng)業(yè)員已辭職

2月20日，感謝聯(lián)系濟(jì)南這家涉事銀行某支行營(yíng)業(yè)部證實(shí)，涉事營(yíng)業(yè)員已經(jīng)離職。

營(yíng)業(yè)部工作人員表示：“她是網(wǎng)點(diǎn)得，她已經(jīng)辭職了。您說得李先生得事情我們不是很清楚，那是好幾年前得事吧，行里原來負(fù)責(zé)得現(xiàn)在不干行長(zhǎng)了，他現(xiàn)在在個(gè)人金融部，他是經(jīng)理?！?/p>

對(duì)于在柜臺(tái)辦理存款業(yè)務(wù)，工作人員稱柜臺(tái)都有監(jiān)控，“需要銀行卡、身份證，如果是存本人名下，就不需要填寫存單，如果是帶著他人得銀行卡，本人拿簽約銀行卡，需要拿本人身份證和銀行卡辦理?！?/p>

工作人員解釋，存款辦理步驟要具體看辦理業(yè)務(wù)，“客戶來做同樣業(yè)務(wù)，不一定都是一樣得步驟，銀行系統(tǒng)拿儲(chǔ)戶身份證去核實(shí)得時(shí)候，有得客戶信息完整，有得不完整，有得需要簽約，有得不需要簽約，步驟就不一樣?！?/p>

感謝聯(lián)系該行曾負(fù)責(zé)李先生案子得一位領(lǐng)導(dǎo)，希望了解銀行內(nèi)部對(duì)此事得調(diào)查結(jié)論。

“我不能確認(rèn)您得身份，我調(diào)離這個(gè)崗位已經(jīng)很久了，不負(fù)責(zé)這個(gè)事情了，這已經(jīng)好幾年了，我和李先生也很久沒有聯(lián)系過了，我沒有權(quán)利對(duì)這件事情發(fā)表看法?！?/p>

這位負(fù)責(zé)人表示：“我2015年底就調(diào)離崗位了，已經(jīng)調(diào)離7年了。您問我，首先我得回憶，這之后得事情，我不太了解。這個(gè)事情，法院有過審理，我沒有出庭，我也沒有接觸律師?！?/p>

感謝在柜臺(tái)辦理存款得步驟，這位負(fù)責(zé)人稱：“我脫離柜臺(tái)也很久了，業(yè)務(wù)幾乎每年都有變化。”

對(duì)于感謝得采訪請(qǐng)求，這位負(fù)責(zé)人表示：“讓我考慮一下再答復(fù)?！苯刂粮兄x發(fā)稿，暫未收到銀行方面得回復(fù)。

感謝獲得得2017年11月濟(jì)南中院出具得民事判決書顯示，公安機(jī)關(guān)鑒定結(jié)論，涉案存單業(yè)務(wù)專用章印文與樣本中得同名印文不是同章蓋印，故李先生不能證明其持有得銀行業(yè)務(wù)專用章及業(yè)務(wù)員個(gè)人名章得真實(shí)性，李先生依據(jù)該定期存單要求銀行支付70萬元存款及利息得訴訟請(qǐng)求不能成立。

法院認(rèn)為，銀行在辦理涉案賬戶70萬元轉(zhuǎn)款業(yè)務(wù)時(shí)，審核了李先生本人得身份證件，通過語音提示李先生核對(duì)信息，并驗(yàn)證了李先生設(shè)置得密碼，均符合銀行監(jiān)管規(guī)定，不存在過錯(cuò)。

法院認(rèn)為一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，遂判決駁回上訴，維持原判。

>>>三角詐騙案件

向銀行紀(jì)檢反映給遞交材料

今年已67歲得李先生表示：“銀行現(xiàn)在就是要等公安或者法院得結(jié)論，我向銀行紀(jì)檢部門反映，但人家出示了文件，凡是公檢法調(diào)查得案件他們不介入。2022年1月13號(hào)，我已經(jīng)向信訪部門遞交舉報(bào)材料，我準(zhǔn)備3月14號(hào)再去問進(jìn)展。”

案發(fā)以后，李先生多次去濟(jì)南，目前還有50萬元未能追回。“誰也不會(huì)想到在銀行柜臺(tái)窗口，明面辦存款，暗地將款匯出，用假存單蒙騙?！?李先生表示：“我感覺他們是想把這個(gè)案子變成三角詐騙得案子，我是被害人，銀行是受騙人，另外還有詐騙者?！?/p>

>>>公益律師提醒

警惕拉存款 銀行應(yīng)對(duì)營(yíng)業(yè)員過錯(cuò)擔(dān)責(zé)

陜西恒達(dá)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、知名公益律師趙良善分析本案指出，根據(jù)李先生提供得現(xiàn)場(chǎng)視頻，能證明當(dāng)時(shí)李先生填寫得表格系存款得表格并非匯款得表格，并遞給了銀行營(yíng)業(yè)員郭某，而且告知了郭某存款定期。但是，在辦理中，郭某又從嫌疑人楊某手中接到楊某偽造得匯款申請(qǐng)書和通知單。

趙良善認(rèn)為，對(duì)于楊某偽造得匯款申請(qǐng)書和通知單上得簽字，營(yíng)業(yè)員郭某未盡到認(rèn)真審查義務(wù)，存在重大過錯(cuò)。而郭某又是銀行得工作人員，在履行職務(wù)，根據(jù)《民法典》第170條規(guī)定：執(zhí)行法人或者非法人組織工作任務(wù)得人員，就其職權(quán)范圍內(nèi)得事項(xiàng)，以法人或者非法人組織得名義實(shí)施得民事法律行為，對(duì)法人或者非法人組織發(fā)生效力。法人或者非法人組織對(duì)執(zhí)行其工作任務(wù)得人員職權(quán)范圍得限制，不得對(duì)抗善意相對(duì)人。

因此，銀行應(yīng)對(duì)營(yíng)業(yè)員郭某得過錯(cuò)行為承擔(dān)責(zé)任，有義務(wù)在過錯(cuò)范圍內(nèi)賠償李先生得損失。不過，銀行在過錯(cuò)范圍內(nèi)賠償李先生得損失后，有權(quán)向過錯(cuò)方郭某追償。

趙良善特別強(qiáng)調(diào)，當(dāng)儲(chǔ)戶遇到理財(cái)中介或銀行以“拉存款”為名允諾高額利息時(shí)，儲(chǔ)戶一定要提高警惕，擦亮自己得眼睛。

“儲(chǔ)戶在銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，不能抱著僥幸心理單靠銀行內(nèi)部得監(jiān)控，儲(chǔ)戶本人也要注重收集證據(jù)，比如錄音錄像?！?/p>

趙良善提醒：“針對(duì)銀行營(yíng)業(yè)廳出具得存單，儲(chǔ)戶要盡早到銀行其他營(yíng)業(yè)廳查詢存單得真實(shí)性，早發(fā)現(xiàn)偽造得存單早報(bào)警，及時(shí)挽回其經(jīng)濟(jì)損失?！?/p>

感謝 李華

（如有，請(qǐng)撥打新聞熱線 029-8888 0000）